Post Office FD Scheme: ब्याज दर, फायदे, खाता खोलने की प्रक्रिया और जरूरी नियम
पोस्ट ऑफिस FD में एक बार पैसा जमा करके उसे तय अवधि के लिए रखा जाता है। इसे आधिकारिक रूप से National Savings Time Deposit Account या TD कहा जाता है। इसमें 1, 2, 3 और 5 साल के खाते उपलब्ध हैं। न्यूनतम जमा ₹1,000 है और योजना में अधिकतम जमा की कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
इस खाते का ब्याज तिमाही आधार पर जोड़ा जाता है, लेकिन उसका भुगतान साल में एक बार होता है। 5 साल की FD पर पात्र करदाताओं को निवेश की टैक्स कटौती मिल सकती है। समय से पहले पैसा निकालने के नियम खाते की अवधि और खुलने की तारीख पर निर्भर करते हैं। [स्रोत: Time Deposit योजना के नियम]
5 साल की पोस्ट ऑफिस FD पर वर्तमान में 7.5% सालाना ब्याज दर दी जा रही है। अपनी परिपक्वता राशि (Maturity Amount) की सटीक गणना के लिए हमारे मुफ्त कैलकुलेटर का उपयोग करें।
पोस्ट ऑफिस FD क्या है?
पोस्ट ऑफिस FD भारत सरकार की छोटी बचत योजना है। इसमें खाते की अवधि चुनकर एकमुश्त रकम जमा की जाती है। खाता खोलने पर लागू ब्याज दर मूल अवधि की मैच्योरिटी तक बनी रहती है।
FD में हर महीने किस्त जमा नहीं करनी होती। उदाहरण के लिए, आपके पास ₹50,000 हैं तो उन्हें एक बार जमा करके 1, 2, 3 या 5 साल का खाता खोल सकते हैं। उसके बाद उसी खाते में हर महीने और पैसे जोड़ने की जरूरत नहीं होती।
जमा पर मिलने वाला ब्याज शेयर बाजार के प्रदर्शन से नहीं जुड़ा है। हालांकि टैक्स और महँगाई के बाद बचत का वास्तविक लाभ कम हो सकता है।
पोस्ट ऑफिस FD की मुख्य जानकारी
| विषय | जानकारी |
|---|---|
| आधिकारिक नाम | National Savings Time Deposit Account |
| उपलब्ध अवधि | 1, 2, 3 और 5 साल |
| न्यूनतम जमा | ₹1,000 |
| अतिरिक्त रकम का नियम | ₹100 के गुणक में |
| अधिकतम जमा | योजना में ऊपरी सीमा नहीं |
| एक खाते में जमा | एकमुश्त, केवल एक जमा |
| ब्याज की गणना | तिमाही चक्रवृद्धि |
| ब्याज का भुगतान | सालाना |
| संयुक्त खाता | अधिकतम 3 वयस्क |
| एक से ज्यादा खाते | खोल सकते हैं |
| वरिष्ठ नागरिक की अलग दर | नहीं |
| टैक्स कटौती | पात्रता के अनुसार केवल 5 साल की जमा पर |
| समयपूर्व बंदी | अवधि और खाता खुलने की तारीख के अनुसार |
| अवधि बढ़ाने की सुविधा | तय समय में आवेदन करके |
पोस्ट ऑफिस FD की ब्याज दर कितनी है?
आधिकारिक डाक विभाग की उपलब्ध दर-सूची में ब्याज दरें इस प्रकार हैं:
| FD की अवधि | सालाना ब्याज दर |
|---|---|
| 1 साल | 6.9% |
| 2 साल | 7.0% |
| 3 साल | 7.1% |
| 5 साल | 7.5% |
ये दरें इस लेख की समीक्षा के समय उपलब्ध आधिकारिक जानकारी पर आधारित हैं। नई FD खोलने से पहले उस तारीख पर लागू दर जाँचें। [स्रोत: डाक विभाग की ब्याज दर-सूची], [National Savings Institute]
क्या ब्याज दर हर तीन महीने बदलती है?
सरकार छोटी बचत योजनाओं की दरों की तिमाही समीक्षा करती है। समीक्षा होने का मतलब हर बार दर बदलना नहीं है।
नए खातों के लिए दर बदल सकती है। पहले से खुले खाते पर खाता खोलने की तारीख की दर मूल अवधि पूरी होने तक लागू रहती है। मैच्योरिटी के बाद अवधि बढ़ाने पर अलग दर लागू हो सकती है। [स्रोत: योजना, नियम 6 और 7]
क्या वरिष्ठ नागरिकों और महिलाओं को ज्यादा ब्याज मिलता है?
Time Deposit में वरिष्ठ नागरिकों या महिलाओं के लिए अलग अतिरिक्त ब्याज दर नहीं है। समान अवधि वाले खाते की दर सामान्यतः सभी पात्र खाताधारकों के लिए एक जैसी होती है।
Senior Citizens Savings Scheme एक अलग योजना है। उसकी पात्रता और ब्याज को सामान्य पोस्ट ऑफिस FD के साथ नहीं मिलाना चाहिए।
कौन पोस्ट ऑफिस FD खोल सकता है?
पात्र निवासी भारतीय व्यक्ति इन तरीकों से खाता खोल सकते हैं:
- कोई वयस्क अकेले अपने नाम से।
- अधिकतम 3 वयस्क संयुक्त रूप से।
- अभिभावक किसी नाबालिग बच्चे के नाम से।
- 10 साल की उम्र पूरी कर चुका बच्चा अपने नाम से।
- योजना में बताई गई मानसिक अक्षमता की स्थिति में व्यक्ति की ओर से अभिभावक।
एक व्यक्ति एक से ज्यादा FD खाते खोल सकता है। संयुक्त खाते में आवेदन के समय चुना जाता है कि संचालन सभी खाताधारक मिलकर करेंगे या किसी एक पात्र खाताधारक के हस्ताक्षर से होगा।
NRI के लिए नया खाता खोलने की अनुमति नहीं है। निवासी स्थिति बदलने पर पोस्ट ऑफिस को सूचित करें। पुराने खाते को जारी रखने या बंद करने का निर्णय सामान्य बचत नियमों के अनुसार होगा। कंपनी, संस्था और HUF को व्यक्तिगत पात्रता मानकर इस योजना में खाता नहीं खोलना चाहिए। [स्रोत: योजना, नियम 4 और आवेदन फॉर्म]
न्यूनतम और अधिकतम कितनी रकम जमा कर सकते हैं?
खाता ₹1,000 से खोला जा सकता है। इसके ऊपर जमा रकम ₹100 के गुणक में होनी चाहिए, जैसे ₹1,100, ₹1,500, ₹5,000 या ₹25,000।
योजना में अधिकतम निवेश सीमा नहीं है। लेकिन बड़ी जमा पर पहचान, PAN, भुगतान के माध्यम और पैसे के स्रोत से जुड़े नियम लागू होते हैं।
निवेश की सीमा और टैक्स कटौती की सीमा अलग हैं। 5 साल के खाते में ₹5 लाख जमा करना संभव होने से पूरे ₹5 लाख पर निवेश कटौती नहीं मिल जाती।
क्या उसी FD में बाद में पैसा जोड़ सकते हैं?
एक Time Deposit खाते में एक ही जमा होती है। खाता खुलने के बाद उसी FD में अतिरिक्त राशि नहीं जोड़ सकते। और पैसा जमा करना हो तो अलग खाता खोल सकते हैं।
अलग खाते की ब्याज दर उसकी अपनी खुलने की तारीख के अनुसार होगी। पुराने खाते की दर नए खाते में अपने आप नहीं मिलेगी। [स्रोत: योजना, नियम 5]
FD कितने साल के लिए खोल सकते हैं?
इस योजना में चार अवधि हैं: 1 साल, 2 साल, 3 साल और 5 साल। सामान्य रूप से सीधे 4 साल या 10 साल की Time Deposit नहीं खुलती।
अवधि चुनते समय यह देखें कि पैसे की जरूरत कब पड़ेगी। केवल ऊँची ब्याज दर देखकर ऐसी अवधि चुनना जिसमें पैसा पहले निकालना पड़े, लाभ कम कर सकता है।
कई अलग-अलग खातों में जमा करने से जरूरत के समय केवल एक खाता बंद करने का विकल्प रह सकता है। हालांकि हर खाते पर उसके समयपूर्व बंदी नियम लागू होंगे।
ब्याज कब और कैसे मिलता है?
ब्याज की गणना तिमाही चक्रवृद्धि के आधार पर होती है। इसका मतलब है कि एक साल के भीतर हर तिमाही का ब्याज आगे की गणना में शामिल होता है।
भुगतान सालाना है। साल की गिनती खाते की जमा तारीख से होती है, जरूरी नहीं कि हर बार 31 मार्च को ही ब्याज मिले।
आप सालाना ब्याज अपने बचत खाते में जमा कराने का विकल्प चुन सकते हैं। यदि ब्याज भुगतान की तारीख गैर-कार्यदिवस पर पड़े, तो योजना में उससे पहले के कार्यदिवस पर भुगतान देय मानने का प्रावधान है। [स्रोत: योजना, नियम 7]
ब्याज न निकालें तो क्या उस पर और ब्याज मिलेगा?
जो सालाना ब्याज भुगतान के लिए देय हो चुका है, उसे न निकालने पर Time Deposit खाते में उस पर अतिरिक्त ब्याज नहीं मिलता।
ब्याज बचत खाते में ट्रांसफर हो जाए तो उस बचत खाते के नियम अलग लागू होंगे। दूसरी FD में दोबारा जमा करें तो वह भी अलग निवेश होगा।
इसलिए 5 साल की पोस्ट ऑफिस FD को ऐसी cumulative FD न समझें जिसमें पाँचों वर्षों का ब्याज अपने आप उसी मूलधन में जुड़ता रहता हो।
एक छोटा उदाहरण (Calculation Example)
₹1 लाख की 5 साल की Time Deposit पर 7.5% दर मानें तो एक साल का ब्याज लगभग ₹7,714 बनता है।
हिसाब: ₹1,00,000 × [(1 + 0.075 ÷ 4) की चौथी घात − 1]
योजना की पूरे रुपये में राउंडिंग के आधार पर लगभग ₹7,714 का सालाना भुगतान और 5 साल में लगभग ₹38,570 ब्याज होगा। अवधि पूरी होने पर मूल ₹1 लाख वापस होगा; अंतिम साल का देय ब्याज भी भुगतान व्यवस्था के अनुसार मिलेगा। टैक्स और किसी अलग पुनर्निवेश का लाभ इस उदाहरण में नहीं है।
पहले के सालों में दिया जा चुका ब्याज मैच्योरिटी पर दोबारा नहीं जुड़ता। [गणना का आधार: योजना का सालाना भुगतान और राउंडिंग नियम]
खाता खोलने के लिए कौन से दस्तावेज चाहिए?
आमतौर पर ये जानकारी और दस्तावेज तैयार रखने चाहिए:
- खाता खोलने का आवेदन।
- आधार और PAN की जानकारी।
- पते का प्रमाण, यदि मौजूदा KYC में जरूरी हो।
- हाल की फोटो।
- मोबाइल नंबर।
- नॉमिनी का नाम और जरूरी विवरण।
- जमा की रकम और चुनी हुई अवधि।
- बच्चे के खाते में जन्मतिथि का प्रमाण और अभिभावक की जानकारी।
- संयुक्त खाते में सभी खाताधारकों की KYC।
PAN उपलब्ध न हो तो केवल उस स्थिति में वर्तमान निर्धारित घोषणा दें जहाँ नियम अनुमति देते हों। पुराने फॉर्म का नाम देखकर उसे अपने आप लागू न मानें। 2026 के कर नियमों के बाद कुछ फॉर्म बदले हैं; पोस्ट ऑफिस से मौजूदा फॉर्म लें।
आधार अभी जारी नहीं हुआ हो या दस्तावेज में पता अलग हो तो वैकल्पिक प्रक्रिया और बाद में दस्तावेज देने की समयसीमा की जानकारी लें। दस्तावेज अधूरे रहने पर खाते के संचालन में रुकावट आ सकती है। [स्रोत: योजना का आवेदन फॉर्म], [2026 के संशोधित डाकघर लेनदेन नियमों का विवरण]
पोस्ट ऑफिस में FD कैसे खोलें?
नजदीकी बचत बैंकिंग सेवा वाले पोस्ट ऑफिस में Time Deposit खाता खोलने का आवेदन लें। उसमें अवधि, जमा राशि, व्यक्तिगत विवरण, संचालन का तरीका और नॉमिनी भरें।
जरूरी दस्तावेज और रकम जमा करें। नकद, चेक या उपलब्ध इलेक्ट्रॉनिक माध्यम पर लागू सीमा अलग हो सकती है। बड़ी रकम के लिए मान्य बैंकिंग माध्यम पूछें। चेक में रकम वसूल होने की तारीख महत्वपूर्ण हो सकती है।
- नाम और खाता संख्या।
- जमा रकम।
- FD की अवधि।
- लागू ब्याज दर।
- खाता खुलने और मैच्योरिटी की तारीख।
- ब्याज ट्रांसफर का निर्देश।
- नॉमिनी की प्रविष्टि।
खाता खोलने के लिए एजेंट रखना जरूरी नहीं है। एजेंट की सहायता लें तो भुगतान और खाते में दर्ज रकम की रसीद रखें।
क्या पोस्ट ऑफिस FD ऑनलाइन खुल सकती है?
पात्र ग्राहकों को India Post इंटरनेट बैंकिंग में Time Deposit खोलने की सुविधा मिल सकती है। इसके लिए आमतौर पर सक्रिय Post Office Savings Account, पूरी KYC, इंटरनेट बैंकिंग पंजीकरण और पर्याप्त बैलेंस चाहिए।
[India Post के आधिकारिक इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल] पर लॉग इन करके उपलब्ध TD खाता खोलने की सेवा देखें। अवधि, रकम और डेबिट खाते की जानकारी जाँचकर अनुरोध पूरा करें। स्क्रीन पर दिखने वाले विकल्प सेवा के बदलाव के साथ अलग हो सकते हैं।
ऑनलाइन सुविधा उपलब्ध न हो तो पोस्ट ऑफिस में आवेदन करें। IPPB खाता और Post Office Savings Account अलग सेवाएँ हैं; केवल IPPB ऐप होने को TD खोलने की पूरी पात्रता न मानें। [स्रोत: Time Deposit की ऑनलाइन प्रक्रिया]
क्या समय से पहले FD बंद कर सकते हैं?
हाँ, लेकिन सभी अवधि के खाते के नियम एक जैसे नहीं हैं। खासकर 5 साल की FD के लिए खाता खुलने की तारीख देखना जरूरी है।
1, 2 और 3 साल के खाते
जमा के पहले 6 महीने सामान्य समयपूर्व निकासी की अनुमति नहीं है।
6 महीने पूरे होने के बाद, लेकिन एक साल से पहले बंद करने पर पूरे महीनों के लिए Post Office Savings Account की लागू दर से ब्याज मिलता है।
2 या 3 साल का खाता एक साल पूरा होने के बाद बंद करें तो पूरे वर्षों के लिए संबंधित छोटी अवधि की TD दर से 2 प्रतिशत अंक कम दर पर गणना होती है। अधूरे वर्ष के पूरे महीनों के लिए बचत खाते की दर का नियम लागू होता है।
यह मूल जमा पर सीधे 2% शुल्क काटने वाला नियम नहीं है। पहले दिया गया सालाना ब्याज भी नई पात्र राशि के अनुसार समायोजित होता है। [स्रोत: 2023 का संशोधित नियम 8]
10 नवंबर 2023 से खुले 5 साल के खाते
10 नवंबर 2023 या उसके बाद खुले 5 साल के खाते को सामान्य समयपूर्व बंदी के तहत 4 साल पूरे होने से पहले बंद नहीं कर सकते।
4 साल पूरे होने के बाद और 5 साल की मैच्योरिटी से पहले बंद करने पर Post Office Savings Account की लागू दर के अनुसार ब्याज मिलता है।
खाते पर पहले ज्यादा सालाना ब्याज दिया गया हो तो अतिरिक्त भुगतान वापस समायोजित किया जाता है। इस वजह से बंदी के समय हाथ में आने वाली रकम केवल मूलधन और आखिरी साल के ब्याज का जोड़ नहीं होगी।
10 नवंबर 2023 से पहले खुले 5 साल के खाते
इन खातों पर वे समयपूर्व बंदी नियम लागू रहते हैं जिनके तहत खाता खुला था। डाक विभाग के 29 नवंबर 2023 के स्पष्टीकरण ने पुराने और नए खातों का यह अंतर स्पष्ट किया है।
पुराने नियमों में 6 महीने बाद बंदी, एक साल से पहले बचत खाते की दर और उसके बाद कम दर पर गणना का प्रावधान था। 4 साल बाद बंद होने पर 3 साल की TD दर से जुड़े पुराने विशेष नियम को भी लागू नियम-पाठ के अनुसार देखा जाता है।
मृत्यु के बाद बंदी की प्रक्रिया अलग है। उसे सामान्य समयपूर्व बंदी के साथ न मिलाएँ। [स्रोत: डाक विभाग का स्पष्टीकरण, प्रकाशित आदेश]
क्या FD से कुछ हिस्सा निकाल सकते हैं?
Time Deposit में बचत खाते की तरह जरूरत पड़ने पर मूलधन का थोड़ा हिस्सा निकालते रहने की सामान्य सुविधा नहीं है। पैसा चाहिए तो खाते की समयपूर्व बंदी की पात्रता देखनी होगी।
सालाना देय ब्याज लेना अलग बात है; उससे मूल जमा कम नहीं होती।
क्या पोस्ट ऑफिस FD पर लोन मिलता है?
Time Deposit खाते को नियमों के अनुसार security के रूप में गिरवी रखने या हस्तांतरित करने का प्रावधान है। पात्र संस्था की स्वीकृति और संबंधित आवेदन जरूरी होते हैं।
योजना में बैंक, कुछ सहकारी संस्थाएँ, सरकारी निकाय और अन्य निर्धारित संस्थाएँ शामिल हैं। बच्चे के खाते में उसके हित से जुड़ी अतिरिक्त शर्त है।
गिरवी रखने की अनुमति अपने आप लोन मंजूर होने का अधिकार नहीं है। लोन की रकम, ब्याज, पात्रता और मंजूरी संबंधित ऋणदाता तय करेगा। RD के 50% लोन वाले नियम को FD पर लागू न करें। [स्रोत: योजना, नियम 9]
मैच्योरिटी पर पैसा कैसे मिलता है?
1, 2, 3 या 5 साल की चुनी अवधि पूरी होने पर जमा वापस लेने का आवेदन करें। पासबुक या जमा रसीद और भुगतान खाते का विवरण साथ रखें।
मूलधन, कोई देय ब्याज और लागू समायोजन देखकर भुगतान किया जाता है। पहले मिल चुका सालाना ब्याज दोबारा नहीं मिलता।
पैसा निकालना है या अवधि बढ़ानी है, यह समय रहते तय कर लें। FD पूरी होने के बाद पुराने ब्याज की दर अनिश्चित समय तक अपने आप जारी नहीं रहती। [स्रोत: योजना, नियम 5 और 6]
FD की अवधि कैसे बढ़ाएँ?
मैच्योरिटी पर खाते को उसी अवधि के लिए आगे बढ़ाने का विकल्प है जिसके लिए वह मूल रूप से खुला था। जैसे 2 साल के खाते को 2 साल और बढ़ाया जा सकता है।
| खाते की अवधि | मैच्योरिटी से आवेदन की समयसीमा |
|---|---|
| 1 साल | 6 महीने के भीतर |
| 2 साल | 12 महीने के भीतर |
| 3 साल | 18 महीने के भीतर |
| 5 साल | 18 महीने के भीतर |
योजना में मूल मैच्योरिटी के बाद अधिकतम दो बार विस्तार की अनुमति है। विस्तार का विकल्प खाता खोलते समय भी दिया जा सकता है और मैच्योरिटी से पहले वापस लिया जा सकता है।
विस्तार में मूल खाते की पुरानी दर जरूरी नहीं मिलेगी। जिस तारीख को जमा मैच्योर हुई, उस तारीख पर संबंधित अवधि की लागू दर महत्वपूर्ण होती है।
समयसीमा निकलने पर विस्तार मानकर न चलें। बिना विस्तार रखी राशि पर लागू मैच्योरिटी-पश्चात नियम और ब्याज की पुष्टि पोस्ट ऑफिस से कराएँ। [स्रोत: योजना, नियम 6]
पोस्ट ऑफिस FD पर टैक्स छूट मिलती है?
केवल 5 साल की जमा पर निवेश कटौती
पात्र करदाता पुरानी कर व्यवस्था में 5 साल की Time Deposit पर निवेश कटौती ले सकते हैं। 1, 2 और 3 साल की जमा पर यह विशेष निवेश कटौती नहीं मिलती।
यह सुविधा आमतौर पर 80C के नाम से जानी जाती है। संबंधित निवेशों की संयुक्त अधिकतम सीमा ₹1.5 लाख सालाना है। PPF, पात्र बीमा प्रीमियम और अन्य निवेशों से सीमा पहले ही भर चुकी हो तो FD करने से अलग अतिरिक्त ₹1.5 लाख की छूट नहीं बनती।
कटौती का मतलब कर योग्य आय कम होना है। ₹1.5 लाख जमा करने का अर्थ सरकार से ₹1.5 लाख टैक्स वापस मिलना नहीं है।
2026 के नए आयकर कानून में परिचित धाराओं की संख्या बदली है। 80C वाली निवेश कटौती का नया संदर्भ धारा 123 है। दावा करते समय संबंधित कर वर्ष और लागू कानून देखें। नई कर व्यवस्था में यह सामान्य निवेश कटौती उपलब्ध नहीं होती। [स्रोत: NSI की योजना जानकारी], [धारा 123 का विवरण]
क्या ब्याज टैक्स फ्री है?
नहीं। FD का ब्याज कर योग्य आय है। टैक्स आपकी कुल आय, लागू कर व्यवस्था और पात्र कटौतियों पर निर्भर करेगा।
5 साल की जमा पर निवेश कटौती मिलना और उस जमा का ब्याज टैक्स फ्री होना अलग बातें हैं। सालाना ब्याज का विवरण लें और टैक्स रिकॉर्ड में शामिल करें।
पात्र निवासी वरिष्ठ नागरिकों के लिए पुरानी कर व्यवस्था में जमा के ब्याज पर संयुक्त रूप से ₹50,000 तक की कटौती का प्रावधान है। यह हर खाते पर अलग ₹50,000 नहीं है। इसे पुराने कानून में 80TTB और नए कानून में धारा 153 के संबंधित प्रावधान से जाना जाता है। सामान्य बचत खाते वाली ₹10,000 कटौती गैर-वरिष्ठ व्यक्ति की FD के ब्याज पर लागू नहीं माननी चाहिए। [स्रोत: आयकर विभाग की वरिष्ठ नागरिक जानकारी], [नए प्रावधान का विवरण]
क्या TDS कटता है?
पोस्ट ऑफिस Time Deposit के ब्याज पर सामान्यतः TDS नहीं काटा जाता। फिर भी ब्याज पर आपकी अंतिम टैक्स देनदारी बन सकती है।
बैंक FD के TDS नियमों को पोस्ट ऑफिस TD पर बिना जाँच लागू न करें। टैक्स रिकॉर्ड के लिए ब्याज प्रमाणपत्र लें। TDS नहीं कटना, टैक्स नहीं लगने का प्रमाण नहीं है। [स्रोत: Post Office TD पर TDS का विवरण]
टैक्स कटौती लेने के बाद जल्दी खाता बंद करें तो?
5 साल की शर्त पूरी होने से पहले पैसा निकालने पर पहले ली गई निवेश कटौती की वापसी संबंधी कर नियम लागू हो सकते हैं। समयपूर्व बंदी का ब्याज नुकसान और टैक्स का असर अलग-अलग हैं।
मृत्यु-दावे जैसे मामलों का कर व्यवहार अलग हो सकता है। टैक्स कटौती ली हो तो बंदी से पहले संबंधित कर वर्ष के नियमों के अनुसार गणना कराएँ।
नॉमिनी और मृत्यु के बाद भुगतान के नियम
नॉमिनी का विवरण दर्ज कराने से मृत्यु के बाद भुगतान के दावे की प्रक्रिया आसान होती है। परिवार या नॉमिनी की स्थिति बदलने पर विवरण अपडेट करें।
एकल खाताधारक या संयुक्त खाते के सभी खाताधारकों की मृत्यु पर नॉमिनी अथवा कानूनी वारिस देय रकम का दावा कर सकते हैं। मृत्यु प्रमाणपत्र, दावा आवेदन और जरूरी पहचान या कानूनी दस्तावेज लगते हैं।
योजना के अनुसार अधिकतम तीन पात्र जीवित नॉमिनी या कानूनी वारिस खाता जारी रखने का विकल्प भी ले सकते हैं।
मृत्यु के कारण खाता बंद होने पर जमा रहने की अवधि के लिए ब्याज अलग मृत्यु-दावा नियम से निकलता है। मूल अवधि तक पूरे वर्षों के लिए योजना की दर और बाकी पूरे महीनों पर बचत खाते की दर से संबंधित प्रावधान हैं। इसे सामान्य बंदी का जुर्माना लगाकर नहीं निकालना चाहिए।
संयुक्त खाते में एक या दो सदस्यों की मृत्यु के बाद बचे हुए खाताधारक नियमों के अनुसार खाता चला या बंद कर सकते हैं। [स्रोत: योजना, नियम 10]
क्या दूसरे पोस्ट ऑफिस में खाता ट्रांसफर हो सकता है?
हाँ, संबंधित प्रक्रिया के अनुसार खाता दूसरे पोस्ट ऑफिस में ट्रांसफर कराया जा सकता है। पते और KYC में बदलाव हो तो साथ में अपडेट कराएँ।
पासबुक खोने पर डुप्लीकेट पासबुक या खाते का विवरण माँगें। इन सेवाओं पर वर्तमान निर्धारित शुल्क लागू हो सकते हैं। शुल्क की रसीद लें।
समस्या हो तो पहले संबंधित पोस्ट ऑफिस में लिखित शिकायत दें। खाता संख्या, लेनदेन की तारीख और रसीद साथ रखें। आगे शिकायत निवारण की जानकारी [National Savings Institute] पर देख सकते हैं।
पोस्ट ऑफिस FD, RD और MIS में अंतर
| विषय | FD / Time Deposit | RD | MIS |
|---|---|---|---|
| पैसा जमा करने का तरीका | एकमुश्त | तय मासिक किस्त | एकमुश्त |
| मुख्य उद्देश्य | तय अवधि के लिए पैसा रखना | नियमित बचत जुटाना | मासिक ब्याज की आय |
| सामान्य अवधि | 1, 2, 3 या 5 साल | 5 साल | 5 साल |
| ब्याज भुगतान | सालाना | सामान्यतः मैच्योरिटी पर | मासिक |
| निवेश कटौती | पात्रता पर 5 साल वाले खाते में | सामान्य 80C निवेश कटौती नहीं | सामान्य 80C निवेश कटौती नहीं |
FD और RD में “कौन ज्यादा अच्छा है” का जवाब इस बात पर निर्भर है कि पैसा अभी एकमुश्त उपलब्ध है या हर महीने बचता है। मासिक खर्च के लिए ब्याज चाहिए तो FD के सालाना भुगतान को ध्यान में रखें। [स्रोत: India Post की बचत योजनाएँ]
पोस्ट ऑफिस FD के फायदे और सीमाएँ
फायदे (Advantages):
- सरकार की छोटी बचत योजना में एकमुश्त रकम रख सकते हैं।
- ₹1,000 से शुरुआत होती है।
- चार अवधि में से चुनाव मिलता है।
- मूल अवधि की ब्याज दर पहले से तय रहती है।
- संयुक्त और बच्चे के खाते की सुविधा है।
- पात्रता पर 5 साल की जमा में निवेश कटौती मिल सकती है।
सीमाएँ (Limitations):
- उसी खाते में बाद में अतिरिक्त रकम नहीं जोड़ सकते।
- मूलधन का थोड़ा-थोड़ा हिस्सा निकालने की सामान्य सुविधा नहीं है।
- सालाना देय ब्याज छोड़ देने से TD में उस पर अतिरिक्त ब्याज नहीं मिलता।
- नए 5 साल वाले खातों में सामान्य समयपूर्व बंदी के लिए 4 साल की शर्त है।
- ब्याज कर योग्य है।
- नवीनीकरण के समय नई दर कम भी हो सकती है।
इन नियमों के आधार पर वह अवधि चुनें जो आपकी पैसे की जरूरत से मेल खाए। आकस्मिक खर्च का पैसा अलग उपलब्ध रखना उपयोगी है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)
Q1. पोस्ट ऑफिस FD का दूसरा नाम क्या है?
इसे National Savings Time Deposit Account या TD कहा जाता है।
Q2. क्या ₹1,000 की FD कर सकते हैं?
हाँ। न्यूनतम जमा ₹1,000 है। इसके ऊपर रकम ₹100 के गुणक में होनी चाहिए।
Q3. क्या हर महीने पैसा जमा करना होता है?
नहीं। FD में एकमुश्त जमा होती है। मासिक किस्त वाली योजना RD है।
Q4. क्या FD से हर महीने ब्याज मिलता है?
नहीं। Time Deposit का ब्याज सालाना दिया जाता है।
Q5. क्या 5 साल की FD का ब्याज हर साल मूलधन में जुड़ता रहता है?
एक साल के भीतर तिमाही चक्रवृद्धि होती है, लेकिन सालाना देय ब्याज को न निकालने पर उसी TD में अतिरिक्त ब्याज नहीं मिलता।
Q6. क्या पोस्ट ऑफिस में 4 साल की FD खुल सकती है?
सामान्य उपलब्ध अवधि 1, 2, 3 और 5 साल हैं। सीधे 4 साल का विकल्प नहीं है।
Q7. क्या नई 5 साल की FD छह महीने बाद तोड़ सकते हैं?
10 नवंबर 2023 या उसके बाद खुले 5 साल के खाते में सामान्य समयपूर्व बंदी 4 साल पूरे होने के बाद ही है। पुराने खाते और मृत्यु-दावे के नियम अलग हैं।
Q8. क्या वरिष्ठ नागरिकों को 0.50% अतिरिक्त ब्याज मिलता है?
Time Deposit में ऐसा अलग वरिष्ठ नागरिक बोनस नहीं है। बैंक की किसी FD का नियम यहाँ लागू न मानें।
Q9. क्या 5 साल की FD पूरी तरह टैक्स फ्री है?
नहीं। पात्रता पर जमा की निवेश कटौती मिल सकती है, लेकिन ब्याज सामान्यतः कर योग्य है。
Q10. क्या एक से ज्यादा FD खाते रख सकते हैं?
हाँ। अलग खातों की अवधि और ब्याज दर उनके अपने विवरण के अनुसार होगी。
Q11. क्या मैच्योरिटी के बाद पुरानी दर ही मिलेगी?
जरूरी नहीं। समय पर विस्तार लेने पर मैच्योरिटी की तारीख को संबंधित अवधि की लागू दर महत्वपूर्ण होती है。
Q12. क्या इसमें पैसा दोगुना होने की तय अवधि है?
Time Deposit निश्चित अवधि और सालाना ब्याज भुगतान वाली योजना है। इसे तय समय में रकम दोगुनी करने वाली अलग योजना के रूप में न समझें。